서민금융지원 대출 TOP3 (서민금융진흥원 취약계층 자립자금, 서민금융진흥원 취약계층 교육비대출, 서민금융진흥원 안전망대출)

신용등급이 낮거나 소득이 적은 사람들은 일반 은행권에서 대출받기가 쉽지 않습니다. 하지만 정부에서는 이러한 금융 취약계층에게도 낮은 금리로 대출을 받을 수 있도록 지원 제도를 운영하고 있습니다. 그럼 현재 시행되고 있는 서민금융지원 대출 상품에는 어떤 것들이 있는지 알아봅시다.

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서민금융진흥원 취약계층 자립자금

서민금융진흥원에서 운영하는 취약계층 자립자금은 사회적 취약계층인 장애인가구, 한부모가정, 조손가정, 다문화가정, 북한이탈주민에 대한 생계자금등을 지원하는 정부지원 서민대출 상품입니다.

사회적 취약계층인 분을 지원하기 위해 정부에서는 여러가지 정책사업을 진행하고 있는데 그 중 하나라고 이해하시면 됩니다.

1. 취약계층 자립자금 신청자격

취약계층 자립자금대출은 아래의 공통요건과 개별요건을 모두 충족하면 신청할 수 있습니다.

• 장애인 등록증을 발급받을 수 있는 장애인가구
• 한부모 가족 가구주
• 조손가족 가구주
• 다문화가족 가구주
• 북한이탈주민 중 국내에서 가족관계등록 및 창설후 3년이 경과한 분
• 특별재닌지역 및 고용재난지역에 거주하시는 분

위의 개별요건중 하나를 충족하시는 분이 아래의 공통요건중 하나를 만족하면 취약계층 자립자금대출 지원대상이 됩니다.

• 신용등급 6등급 이하인 분(무등급 포함)
• 차상위계층 및 기초수급자
• 근로장려근신청자격 요건에 해당하는 분

2. 취약계층 자립자금 대출한도

취약계층 자립자금대출의 한도는 최대 1200만원까지 지원받을 수 있습니다.

대출한도는 신청인의 신용등급 및 기존대출유무, 상환여력등을 고려하여 차등 책정될 수 있으니 이점 유의바랍니다.

다만 서민금융진흥원에서는 취약계층에게 지원하는 자금의 특성상 최대한 많은 자금을 지원받을 수 있도록 노력하고 있으니 먼저 서민금융진응원과 상담해보시길 바랍니다.

3. 취약계층 자립자금 대출기간

취약계층 자립자금대출의 상환기간은 최대 6년으로 약정됩니다.

대출기간 중 1년은 거치기간으로 활용되며 나머지 5년간 원금과 이자를 분할상환하게 됩니다.

거치기간은 이자만 납입하는 기간으로 대출 초기 상환금 부담을 낮춰주는 용도로 활용할 수 있습니다.

4. 취약계층 자립자금 대출금리

취약계층 자립자금대출의 금리는 연간 3%의 금리가 적용됩니다.

이 금리는 취약계층 자립자금대출을 신청하시는 모든 분에게 동일하게 적용되는 금리이며, 서민금융진흥원의 정책이 바뀔때까지 변경되지 않습니다.

다만 신청시기에 따라 정책변경 및 고시금리의 변동등으로 위에 안내해드린 내용과는 금리가 달라질 수 있으니 정확한 금리는 서민금융진흥원 고객센터로 문의하시길 바랍니다.

5. 취약계층 자립자금 신청방법

취약계층 자립자금대출을 신청하고자 한다면 본인의 개별요건은 어떤 것인지 확인후 관련 서류를 발급받아 전국 서민금융 통합지원센터 또는 미소금융지점에 방문하시면 됩니다.

서민금융통합지원센터는 사전 예약제로 운영하고 있으니 가급적 서민금융 통합콜센터에 연락하신 후 방문 예약을 하신 후 방문하시길 추천드립니다.

예약을 하지 않을 경우 당일 상담이 불가하거나 상담신청 결원이 발생할 때까지 장시간 대기해야하는 경우가 많아서 그렇습니다.

서민금융진흥원 취약계층 교육비대출

취약계층 교육비대출은 서민금융진흥원이 사회적 취약계층의 자녀들을 대상으로 교육비 용도의 자금을 지원하기 위해 만들어졌습니다.

정부의 대표적인 사회적 배려대상자 지원대출 상품입니다.

1. 취약계층 교육비대출 신청자격

취약계층 교육비대출은 취약계층 자립자금 지원대상중 초등학고, 중학교, 고등학교에 입학 또는 재학중인 자녀를 부양하고 있는 경우 신청할 수 있습니다.

• 장애인복지법에 따른 등록장애인
• 한부모가족지원법에 따른 한부모가족
• 한부보가족지원법에 따른 조손가정
• 다문화가족지원법에 따른 다문화가족

북한이탈주민의 보호와 정착지원법에 따른 북한이탈주민(국적 취득후 3년 경과) 재난 및 안전관리 기본법에 따른 특별재난지역 및 고용재난지역 거주민 위의 자격을 충족하는 분이 아래의 공통요건중 하나를 만족하면 서민금융진흥원 취약계층 교육비대출 지원대상이 됩니다.

• 신용등급 6등급 이하인 분(무등급 포함)
• 차상위계층 및 기초수급자
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분

2. 취약계층 교육비대출 대출한도

취약계층 교육비대출의 한도는 최대 500만원까지입니다.

대출한도는 매월 납입하는 교육비의 총액등을 계산하여 차등 책정될 수 있습니다.

다만 서민금융진흥원에서는 취약계층에게 최대한 혜택을 지원할 수 있게 상담을 진행하고 있으니 이점 감안하셔서 필요시 신청하시길 바랍니다.

3. 취약계층 교육비대출 대출기간

취약계층 교육비대출의 상환기간은 최대 6년으로 약정됩니다.

이 기간중 1년은 이자만 납입하는 거치기간으로 활용되며, 나머지 5년간 원금과 이자를 분할상환하게 됩니다.

4. 취약계층 교육비대출 대출금리

취약계층 교육비대출의 금리는 연간 4.5%입니다.

신청인의 신용등급 및 대출조건에 차등하여 금리가 적용되는 것이 아닌 취약계층 교육비대출을 신청하고 승인받은 모든 분들에게 연 4.5%의 동일한 금리가 제공됩니다.

다만 신청시기에 따라 서민금융진흥원 정책등의 변경이 있다면 알려드린 대출금리와는 달라질 수 있으니 이점 참고하시길 바랍니다.

5. 취약계층 교육비대출 신청방법

취약계층 교육비대출을 신청하고자 하신다면 본인이 취약계층이라는 것을 증명할 수 있는 증명서와 자녀의 스쿨통장을 들고 가까운 서민금융통합지원센터 또는 미소금융 지점에 방문하여 신청하시면 됩니다.

서민금융통합지원센터는 사전 예약제로 운영하니 서민금융 통합콜센터 1397로 전화하셔서 예약 후 지부에 방문하시길 추천드립니다.

서민금융진흥원 안전망대출

서민금융진흥원 안정망대출은 법정최고금리 인하일 이전에 연20%를 초과하는 고금리 대출을 받아 정상 이용중인 분이 낮은 금리로 대환할 수 있도록 만든 정부지원 대환대출 상품입니다.

고금리 대출을 이용하고 있지 않은 경우에는 안전망대출을 이용할 수 없으니 햇살론15를 이용하시길 바랍니다.

1. 안전망대출 신청자격

2021년 7월 7일 이전에 연 20%를 초과하는 고금리대출을 신청하여 1년이상 이용하였거나 만기가 6개월 이내로 임박한 정상환자가 신청할 수 있습니다.

즉 고금리 대출을 신청하여 1년이상 정상이용하고 계신 분 모두 신청할 수 있다는 뜻입니다.

다만 개인신용평점이 하위 100분의 20해당하지 않거나 연소득이 4500만원 이상인 분, 현재 연체중인 분은 대출신청이 제한될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

2. 안전망대출 대출한도

서민금융진흥원 안전망대출의 한도는 최대 2천만원까지 책정될 수 있습니다.

다만 햇살론15(햇살론17)와 통합하여 관리하기 때문에 기존 햇살론15 또는 햇살론17 대출상품을 이용중이라면 이용금액만큼 차감하고 한도가 책정됩니다.

3. 안전망대출 대출기간

대출기간은 3년 또는 5년 중 하나로 약정되며, 원리금 균등분할 상환의 방식으로 진행됩니다.

또한 대출초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간은 별도로 운용할 수 없습니다.

4. 안전망대출 대출금리

대출금리는 연 17% 또는 19%중 하나를 서민금융진흥원에서 결정하여 통보하며, 대출금리는 신청인의 부채현황 및 연체이력 등에 따라 차등 결정됩니다.

위에서 안전망대출은 햇살론15와 통합한도로 운영된다고 설명드렸는데요.

안전망대출이 햇살론15보다 금리가 더 높습니다.

따라서 햇살론15를 신청하여 기존 고금리 대출을 대환한 이후 남은 고금리 대출 잔액만큼 안전망대출을 이용하여 대환하는 것이 금리측면에서 유리합니다.

5. 안정망대출 신청방법

안전망대출은 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 대출가능여부를 실시간 조회할 수 있습니다.

앱 이용이 어려우신 분은 서민금융진흥원 상담센터 1397로 전화하면 안전망대출 가능여부를 확인할 수 있습니다.

대출이 가능하다고 판정되면 전국 서민금융통합지원센터로 방문하여 보증 신청을 한 이후 전국 14개 시중은행에 방문하여 대출을 실행할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.