한국주택금융공사에서는 서민 주거안정을 위해 대출상품을 지원하고 있습니다. 주택담보대출 및 전세자금대출 상품인데 시중은행보다 낮은 금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 먼저 주택담보대출 상품으로는 보금자리론이라는 상품이 있는데 소득기준 제한이 없는 대신 시세 기준 9억원 이하의 주택만 해당됩니다. 또한 다자녀가구라면 0.4% 우대금리 혜택도 받을 수 있습니다. 그리고 신혼부부 전용 전월세보증금 또는 내집마련디딤돌 이라는 이름의 전세자금대출 상품도 존재하는데 부부합산 연소득 7천만원 이하 무주택자여야하며 3자녀 이상 가구일 경우 최대 0.6% 추가 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다. 보금자리론과 디딤돌 대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.
주택금융공사 보금자리론
한국주택금융공사에서 운영하는 보금자리론은 정부지원에서 서민들을 지원하기 위해 만든 대표적인 주택담보대출 상품입니다.
최대 대출한도가 4억 2천만원이기 때문에 수도권이 아닌 지방에서 아파트를 구입할 때 이용하면 유리합니다.
1. 보금자리론 신청자격
한국주택금융공사 보금자리론의 신청자격은 아래와 같습니다.
- 민법상 성년인 대한민국 국민, 재외국민, 외국국적 동포인 분
- 보유주택수가 무주택 또는 1주택 이하인 분 : 보유주택이 1주택 이하일 경우 2년내에 기존 주택을 처분하는 조건
- 부부합산 연간소득이 7천만원 이하인 분
본인 또는 배우자가 신용정보 또는 해제정보가 남아있으면 신청불가, 다만 배우자의 소득이 없을 경우에는 배우자의 신용정보 및 해제정보는 확인하지 않습니다.
보다 정확한 보금자리론의 신청자격은 한국금융주택공사 콜센터로 확인하시길 바랍니다.
2. 보금자리론 대출기간
한국주택금융공사 보금자리론의 대출기간은 10년,15년, 20년, 30년중 신청하시는 분이 하나를 선택할 수있습니다.
다만 이자만 납입하는 거치기간은 부여할 수 없으며, 한번 결정한 대출 기간은 대출 실행 이후 변경할 수 없으니 본인의 상환여력을 충분히 고려하여 신청하시길 좋겠습니다.
3. 보금자리론 대출금리
한국주택금융공사의 대출금리는 보금자리론의 대출기간에 따라 조금씩 다르게 책정됩니다.
- 대출만기가 10년일 경우 연간 최저 2.3%~2.4%로 적용가능하며 대출기간이 15년일 경우에는 연간최저 2.4%~2.5%로 가능합니다.
- 대출만기가 20년일 경우 연간최저 2.5%에서 2.6%로 적용가능하며 30년일 경우 2.55%~2.65%로 대출금리가 적용됩니다.
보금자리론의 대출금리는 정부정책 및 신청시기에 따라 달라질 수 있으니 신청시기에 주택금융공사 콜센터로 문의하시길 바랍니다.
4. 보금자리론 대출한도
한국주택금융공사 보금자리론의 예전 한도는 최대 3억원까지였으나 최근에 변경되어 최대 4억 2천만원까지 한도가 책정 될 수 있습니다.
최대 LTV 70%를 적용하지만 DTI 및 대출구조, 인정소득등에 의한 소득산정등에 따라 LTV는 달라질 수 있으니 이점 유의하시길 바랍니다.
5. 보금자리론 종류
한국주택금융공사 보금자리론은 총 3가지로 나뉘어집니다.
한국주택금융공사 홈페이지에서 신청할 수 있는 u-보금자리론과 대출거래약정 및 근저당권 설정등기를 전자로 처리하여 금리가 0.1% 낮은 아낌e 보금자리론, 그리고 은행에 방문해서 직접 신청할 수 있는 t-보금자리론이 있으니 본인의 상황에 유리한 보금자리론을 선택하시길 바랍니다.
6. 보금자리론 취급은행
한국주택금융공사 보금자리론은 대부분의 1금융 시중은행과 삼성생명 및 현대캐피탈, 그리고 일부 저축은행에서 취급하고 있습니다.
하나은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 제주은행, 전북은행, 삼성생명, 현대캐피탈, DB저축은행, 드림저축은행, BNK저축은행, 아주저축은행, OSB저축은행, 진주저축은행, 청주저축은행, 키움저축은행, 평택저축은행, 한국투자저축은행 등에서 신청 및 상담이 가능합니다.
내집마련 디딤돌대출
내집마련 디딤돌대출은 정부산하 단체인 주택도시기금에서 운영하는 주택담보대출 상품입니다. 신청요건이 까다로우면서 대출한도는 다른 대출상품에 비해 낮은 편이지만 대출금리는 가장 낮게 책정됩니다.
주택구입을 위해 많은 자금이 필요한 경우가 아니라면 현재로서는 디딤돌대출이 가장 유리한 주택담보대출입니다.
1. 내집마련 디딤돌대출 신청자격
내집마련 디딤돌대출의 신청자격은 부부합산 연간소득이 6천만원 이하면서 세대원 및 세대주 전원이 무주택일 경우 신청할 수 있습니다.
다만 생애최초 주택구입, 신혼가구, 2자녀 이상 가구의 경우 부부합산 연간소득은 7천만원 이하로 늘어나니 참고하시길 바랍니다.
주택이 아니더라도 아파트 분양권 및 조합원 입주권을 가지고 있는 경우에는 주택을 보유하고 있는 것으로 간주되어 신청할 수 없으니 이점 유의바랍니다.
2. 내집마련 디딤돌대출 대상주택
내집마련 디딤돌대출의 대상주택은 부동산 등기부등본상 주택으로 명시되어 있어야하며, 주택가격이 5억원 이하, 주거전용 면적이 85m 이하인 경우에 한해서 대출이 가능합니다.
다만 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍, 면 지역은 주거 전용면적 100m 이하까지 가능하며, 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우 주택가격 3억원 이하, 주거전용면적 60m 이하인 경우에 한해서 대출 신청이 가능하니 참고바랍니다.
3. 내집마련 디딤돌대출 대출한도
내집마련 디딤돌대출의 한도는 최대 LTV 70%범위내에서 최대 2억 5천만원까지 신청할 수 있습니다.
신혼가구의 경우에는 2억 7천만원까지 한도 증액이 가능하며, 2자녀 이상 가구는 3억 1천만원까지 한도증액이 가능합니다. 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우 최대 한도는 1억 5천만원으로 책정됩니다.
주의하셔야할 것은 DTI 및 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 LTV는 달라질 수 있으며, 임대차금액 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금이 차감되어 한도가 산정됩니다.
따라서 실제 한도가 LTV 70%까지 나오지 않을 가능성도 있으니 이때는 MCG를 이용하여 소액임차보증금이 차감되지 않는 방향으로 진행하시면 됩니다.
보다 자세한 사항은 은행 및 주택금융공사에 문의하시면 상세히 알려줄 것입니다.
4. 내집마련 디딤돌대출 상환기간
내집마련 디딤돌대출의 상환기간은 10년, 15년, 20년, 30년중 신청하시는 분이 선택하여 설정할 수 있습니다. 이자만 납입하는 거치기간을 최대 1년까지 부여할 수 있습니다.
중도상환수수료는 최대 3년, 최대요율 1.2%로 적용되며 잔여일수에 따라 슬라이딩방식으로 계산됩니다.
5. 내집마련 디딤돌대출 대출금리
내집마련 디딤돌대출의 금리는 부부합산 연간소득 및 대출상환기간에 따라 차등 적용됩니다. 부부합산 연간소득이 낮을 수록, 대출상환기간이 짧으면 짧을 수록 대출금리는 낮아지게 됩니다.
평균적으로 연 2.15%에서 3.00%로 적용되는 것이 일반적입니다. 만약 생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구라면 신혼가구 우대금리로 보다 낮은 금리로 내집마련 디딤돌대출을 이용할 수 있으니 생애최초 신혼가구 요건을 충족한다면 금리감면을 받으시길 바랍니다.
6. 내집마련 디딤돌대출 취급은행
내집마련 디딤돌대출은 전국 1금융권 시중은행에서 취급하고 있습니다.
우리은행, 국민은행, 기업은행, 신한은행, 농협은행, 하나은행, 경남은행, 부산은행, 광주은행, 대구은행, 수협은행, 전북은행 등 시중 1금융권 은행에서 신청 및 상담 가능합니다.
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